融資租賃企業(yè)因操作失敗引起司法訴訟失敗，為此，用DeepSeek在《中國(guó)裁判文書(shū)網(wǎng)》查找歷年金融/融資租賃公司失敗案例，總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)并給出未來(lái)防范風(fēng)險(xiǎn)的建議，僅供參考。

　　失敗教訓(xùn)

　　主體與合同方面1

　　資質(zhì)問(wèn)題：融資租賃業(yè)務(wù)屬特許經(jīng)營(yíng)行業(yè)，出租人未取得融資租賃資格，與承租人簽訂的合同無(wú)效，導(dǎo)致業(yè)務(wù)開(kāi)展基礎(chǔ)缺失。

　　合同性質(zhì)認(rèn)定錯(cuò)誤：部分合同名為融資租賃，但實(shí)際無(wú)真實(shí)租賃物或租賃物所有權(quán)未轉(zhuǎn)移，被認(rèn)定為民間借貸等其他法律關(guān)系，使出租人無(wú)法依融資租賃合同主張權(quán)利。

　　合同條款不明：如保證金抵扣順序等條款約定不明，易引發(fā)爭(zhēng)議，法院可能不支持出租人主張。

　　租賃物相關(guān)1

　　租賃物交付問(wèn)題：租賃物未實(shí)際出租給承租人、未交付或交付證明不充分，無(wú)法證實(shí)租賃關(guān)系成立，導(dǎo)致合同無(wú)效或出租人訴求被駁回。

　租賃物所有權(quán)問(wèn)題：租賃物所有權(quán)未從出賣人處轉(zhuǎn)移至出租人，或租賃物價(jià)值明顯偏低，融資租賃關(guān)系不成立，出租人對(duì)租賃物的權(quán)益無(wú)法保障。

租賃物質(zhì)量與合規(guī)問(wèn)題：租賃物存在質(zhì)量瑕疵或?yàn)閲?guó)家禁止生產(chǎn)銷售的產(chǎn)品，如租賃車輛無(wú)法上牌，致使合同目的無(wú)法實(shí)現(xiàn)，承租人有權(quán)解除合同。

　　擔(dān)保與回購(gòu)方面1

　　擔(dān)保瑕疵：保證合同簽章不實(shí)，或出租人未在保證期間內(nèi)向保證人主張權(quán)利，導(dǎo)致保證人無(wú)需承擔(dān)連帶保證責(zé)任，租賃債權(quán)脫保。

　　回購(gòu)爭(zhēng)議：出租人已向承租人主張全部租金后，又訴請(qǐng)回購(gòu)義務(wù)人支付租賃物回購(gòu)價(jià)款，法院不予支持，存在權(quán)利主張沖突。

　　業(yè)務(wù)操作與管理方面3

　　資信審查不嚴(yán)：出租人未建立完善的資信審查機(jī)制，重項(xiàng)目數(shù)量輕資質(zhì)審查，對(duì)承租人經(jīng)營(yíng)狀況和償付能力評(píng)估不足，導(dǎo)致壞賬風(fēng)險(xiǎn)增加。

　　售后跟蹤缺失：忽視融資后跟蹤服務(wù)，未及時(shí)察覺(jué)承租人經(jīng)營(yíng)惡化、擅自處分租賃物等情況，錯(cuò)過(guò)采取措施的最佳時(shí)機(jī)。

　　防范風(fēng)險(xiǎn)的辦法

　　加強(qiáng)主體與合同管理

　　確保資質(zhì)合規(guī)：融資租賃公司和金融租賃公司務(wù)必依法取得相關(guān)資質(zhì)，持續(xù)關(guān)注資質(zhì)有效期和監(jiān)管要求變化。

　　明確合同性質(zhì)與條款：嚴(yán)格審查合同，確保交易具有真實(shí)的融物屬性和明確的租賃物，清晰界定各方權(quán)利義務(wù)，對(duì)保證金、違約金等重要條款明確約定。

　　規(guī)范合同簽訂流程：采用規(guī)范的合同文本，避免使用模糊或容易產(chǎn)生歧義的表述，對(duì)于格式條款要盡到提示和說(shuō)明義務(wù)。

　　強(qiáng)化租賃物管理

　　嚴(yán)格交付流程：建立完善的租賃物交付制度，要求承租人簽署詳細(xì)的交付證明，留存交付過(guò)程的證據(jù)，如照片、視頻等。

　　保障所有權(quán)清晰：及時(shí)辦理租賃物的所有權(quán)登記、抵押登記等手續(xù)，在售后回租業(yè)務(wù)中，確保占有改定等交付方式符合法律規(guī)定2。

　　做好租賃物檢查：交付前嚴(yán)格檢查租賃物質(zhì)量和合規(guī)性，交付后定期檢查租賃物使用狀況，發(fā)現(xiàn)問(wèn)題及時(shí)處理。

　　完善擔(dān)保與回購(gòu)機(jī)制

　　嚴(yán)格擔(dān)保審查：認(rèn)真核實(shí)保證人身份和擔(dān)保能力，確保保證合同簽章真實(shí)有效，在保證期間內(nèi)及時(shí)主張權(quán)利。

　　明確回購(gòu)條件：在簽訂回購(gòu)協(xié)議時(shí)，明確回購(gòu)的條件、價(jià)格、方式等關(guān)鍵內(nèi)容，避免與租金債權(quán)主張產(chǎn)生沖突。

　　加強(qiáng)擔(dān)保與回購(gòu)管理：建立擔(dān)保與回購(gòu)的跟蹤管理機(jī)制，定期評(píng)估擔(dān)保人的擔(dān)保能力和回購(gòu)義務(wù)人的履約能力。

　　優(yōu)化業(yè)務(wù)操作與管理

　　完善資信審查體系：建立全面的承租人資信評(píng)級(jí)機(jī)制，綜合評(píng)估其財(cái)務(wù)狀況、信用記錄、經(jīng)營(yíng)能力等，根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)狀況確定業(yè)務(wù)合作策略。

　　加強(qiáng)售后跟蹤服務(wù)：與承租人保持密切溝通，定期走訪，及時(shí)掌握其經(jīng)營(yíng)狀況和租賃物使用情況，發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)跡象及時(shí)采取措施。

　　提高人員專業(yè)素質(zhì)：加強(qiáng)對(duì)業(yè)務(wù)人員的培訓(xùn)，提高其法律意識(shí)、風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和業(yè)務(wù)操作能力，完善業(yè)績(jī)考核機(jī)制。