一、項(xiàng)目背景、內(nèi)容

　　由于有些中小企業(yè)內(nèi)部存在資產(chǎn)不清晰、業(yè)務(wù)不穩(wěn)定、管理不規(guī)范等問(wèn)題，融資渠道不暢、融資成本居高是長(zhǎng)期困擾中小企業(yè)的問(wèn)題。臺(tái)駿國(guó)際融資租賃透過(guò)大數(shù)據(jù)分析找出公司營(yíng)運(yùn)所面臨的問(wèn)題，并依據(jù)情況調(diào)整公司經(jīng)營(yíng)策略，不斷提升作業(yè)效率，支持中小實(shí)體企業(yè)發(fā)展。

　　1.專(zhuān)注服務(wù)中小企業(yè)，促進(jìn)普惠金融高質(zhì)量發(fā)展。臺(tái)駿租賃鎖定中小企業(yè)目標(biāo)客群，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析，加強(qiáng)資金用途的判定，精準(zhǔn)評(píng)估公司實(shí)際現(xiàn)金流量狀況，平均承做項(xiàng)目金額約在人民幣350-440萬(wàn)元。2024年8月，存量客戶(hù)1,200余戶(hù)，前十大客戶(hù)的授信余額占全公司3.78%。

　　2.加大普惠金融力度，提高風(fēng)險(xiǎn)管理能力。為了規(guī)避風(fēng)險(xiǎn)，減少呆賬，臺(tái)駿租賃不斷優(yōu)化征信流程，利用5P即People(借款戶(hù))、Purpose(資金用途)、Payment(還款來(lái)源)、Protection(債權(quán)保障)、Perspective(授信展望)以及對(duì)客戶(hù)的財(cái)務(wù)報(bào)表數(shù)據(jù)進(jìn)行審查，同時(shí)將客戶(hù)的電費(fèi)、訪廠時(shí)公司的營(yíng)運(yùn)情況、機(jī)器稼動(dòng)率、工人工資發(fā)放記錄等各方面因素進(jìn)行綜合比對(duì)、研判，將客戶(hù)內(nèi)部管理、人事制度、工廠生產(chǎn)等非財(cái)務(wù)面進(jìn)一步轉(zhuǎn)化為風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)，彌補(bǔ)財(cái)報(bào)分析的不足，再運(yùn)用金融風(fēng)險(xiǎn)管理工具，有效降低信息疏漏導(dǎo)致的損失。

　�。�1）建立負(fù)面行業(yè)清單，限制業(yè)務(wù)單位對(duì)所涉行業(yè)進(jìn)行推廣。清單來(lái)源包括往來(lái)銀行限制警示行業(yè)別清單、過(guò)去承做案件經(jīng)分析逾期率較高的行業(yè)別，與收集國(guó)內(nèi)產(chǎn)能過(guò)剩的行業(yè)別等。

　�。�2）擬定重點(diǎn)開(kāi)發(fā)行業(yè)，由業(yè)務(wù)單位積極開(kāi)發(fā)。清單來(lái)源主要是在市場(chǎng)中處于興盛行業(yè)、國(guó)家政策重點(diǎn)扶植的產(chǎn)業(yè)與使用通用與專(zhuān)用機(jī)臺(tái)設(shè)備的行業(yè)(承作設(shè)備明確、能確保承作目標(biāo)價(jià)值)等行業(yè)。

（3）定期檢視。每月由風(fēng)險(xiǎn)管理室針對(duì)所有承做行業(yè)進(jìn)行分析，對(duì)于個(gè)別行業(yè)檢視產(chǎn)業(yè)集中度，為降低及避免產(chǎn)業(yè)過(guò)度集中的風(fēng)險(xiǎn)，設(shè)定產(chǎn)業(yè)限額上限，定期檢視有無(wú)逾限，每季統(tǒng)計(jì)行業(yè)的逾期發(fā)生率進(jìn)行動(dòng)態(tài)檢視與調(diào)整，若有異常情況則呈送風(fēng)險(xiǎn)管理管理委員會(huì)進(jìn)行討論，并擬定應(yīng)對(duì)策略。

　�。�4）定期回訪。依不同評(píng)等及不同本金余額決定回訪頻率。

　�。�5）建立早期延滯預(yù)警機(jī)制。由業(yè)務(wù)端負(fù)責(zé)初期向客戶(hù)進(jìn)行催討，提高業(yè)務(wù)端催款責(zé)任，掌握催款時(shí)間及通報(bào)客戶(hù)營(yíng)運(yùn)現(xiàn)況，依據(jù)客戶(hù)運(yùn)營(yíng)狀況進(jìn)行展延，協(xié)助客戶(hù)度過(guò)經(jīng)濟(jì)難關(guān)。

　　3.提升金融科技水平，強(qiáng)化科技賦能普惠金融。強(qiáng)化科技賦能普惠金融，深化運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)、大數(shù)據(jù)等科技手段，優(yōu)化服務(wù)模式，提升中小企業(yè)金融服務(wù)可得性和質(zhì)量。

　　(1)遠(yuǎn)程辦公。通過(guò)VDI（Virtual Desktop Infrastructure），遠(yuǎn)程訪問(wèn)和控制遠(yuǎn)程計(jì)算機(jī)，以VDI模式的辦公形式辦公及銀行撥款，作業(yè)更具有可拓展性和靈活性。除此之外，數(shù)字協(xié)作技術(shù)對(duì)公司運(yùn)營(yíng)也至關(guān)重要，包括虛擬會(huì)議軟件、用于交流的工作平臺(tái)等。臺(tái)駿利用CMS會(huì)議軟件和企業(yè)微信，更為便捷地開(kāi)展會(huì)議，提高了溝通效率。

　　(2)電子合同簽約。通過(guò)契約鎖平臺(tái)與客戶(hù)進(jìn)行電子合同簽約，不僅無(wú)需“面對(duì)面”簽約，也更加高效便捷、安全可靠，同時(shí)也成為將傳統(tǒng)線下簽約轉(zhuǎn)移到線上簽署、實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型的有力武器。

　　(3)協(xié)同辦公。通過(guò)企業(yè)移動(dòng)導(dǎo)航APP和鼎捷T100系統(tǒng)，提高工作效率，在滿(mǎn)足基礎(chǔ)服務(wù)的基礎(chǔ)上，通過(guò)可視化流程管理，智能數(shù)據(jù)決策分析、強(qiáng)大的風(fēng)控體系讓業(yè)務(wù)更智慧高效，幫助企業(yè)完善業(yè)務(wù)、合理規(guī)劃管理、智能風(fēng)控、減少貸款壞賬率，降本增效。

　　(4)線上授課。采用線上+線下授課的模式，通過(guò)E-learning人資系統(tǒng)的學(xué)習(xí)成長(zhǎng)模塊，公司員工依據(jù)不同的工作階段完成不同的訓(xùn)練，在保證授課質(zhì)量的同時(shí)提高了教學(xué)的靈活性與便捷性。

　　二、市場(chǎng)推廣及應(yīng)用

　　臺(tái)駿租賃的業(yè)務(wù)推廣采用精耕的策略，深入了解中小企業(yè)客戶(hù)的需求，通過(guò)“區(qū)域精耕”以及“產(chǎn)業(yè)精耕”的拓展方向，積累了大量的底層數(shù)據(jù)，逐漸由專(zhuān)業(yè)化向標(biāo)準(zhǔn)化作業(yè)模式轉(zhuǎn)變，從而極大提高了中小業(yè)務(wù)的效率以及安全性。

　　在產(chǎn)業(yè)精耕的過(guò)程中，通過(guò)梳理供應(yīng)鏈，理清上下游環(huán)節(jié)，圍繞核心企業(yè)針對(duì)其上游供應(yīng)商和下游銷(xiāo)售商的需求開(kāi)展租賃業(yè)務(wù)，大幅提升中小業(yè)務(wù)的效率與安全性。在發(fā)掘新客戶(hù)的同時(shí)緊抓老客戶(hù)，提供深層次服務(wù)，培養(yǎng)客戶(hù)忠誠(chéng)度，使得在后期合作過(guò)程中，風(fēng)險(xiǎn)把控更加游刃有余。

　　在縱向深入精耕的同時(shí)，臺(tái)駿租賃也在不斷橫向發(fā)展，擴(kuò)大營(yíng)業(yè)規(guī)模，目前已擁有南京、東莞、中山、佛山、廈門(mén)、長(zhǎng)沙六家分公司，穩(wěn)健經(jīng)營(yíng)，為更多中小企業(yè)提供高質(zhì)量服務(wù)。